各區縣人民政府，市政府各部門（單位）：

單用途商業預付卡（以下簡稱預付卡）是指從事商業零售、餐飲住宿、居民服務三大類行業的經營者（包括法人企業、個體工商戶）發行，僅限于在經營者或經營者所屬集團經營體系內，兌付商品或服務的預付憑證（一次性兌付特定商品或服務的除外），包括實體憑證和數字憑證。為深入貫徹商務部、公安部、文化和旅游部、人民銀行、稅務總局、市場監管總局、體育總局、銀保監會等八部委《關于促進單用途預付卡規范發展的意見》（商建發〔2020〕190號）以及省政府《關于加強和規范事中事后監管的實施意見》（魯政發〔2020〕6號）精神,進一步加強市場監管和行業治理，促進我市單用途商業預付卡規范發展，提出如下實施意見。

一、總體要求

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神，堅持以人民為中心的發展思想，加快構建權責明確、包容審慎、公開透明、簡約高效的行業管理體系，著力完善依法行政、規范發展、防范風險、社會共治的治理格局，進一步提升預付卡發行和服務水平，不斷優化預付消費環境，充分發揮預付卡便捷支付、繁榮市場、促進消費的積極作用。

二、管理職責

市商務部門負責全市商務領域預付卡備案管理工作，區縣商務主管部門負責本行政區域商務領域預付卡備案管理工作。獲得授權的省級以上高新技術開發區、經濟開發區、自貿試驗區濟南片區、濟南新舊動能轉換起步區等各類功能區管理機構負責本區域商務領域預付卡備案管理工作。上述區域有重疊的，以行政區域內商務主管部門備案管理為主。

各級商務主管部門和備案管理機關要充分運用大數據、人工智能等技術加強日常管理，對預付卡相關投訴舉報集中的行業領域以及共性、突出問題及時開展消費風險警示。要強化協同監管，積極開展“雙隨機、一公開”執法檢查，實行統一抽樣、隨機抽選、聯合執法，將“雙隨機、一公開”檢查工作落實到位，逐步形成風險防控和處置長效機制。

三、備案管理

加快推進全市商務系統單用途商業預付卡備案管理服務平臺（以下簡稱備案平臺）建設，全面開展預付卡資質備案、風控審核、發行管理、消費提示、投訴處理等各項業務。備案平臺設市、區縣（功能區）兩級業務窗口，具體辦理屬地經營者發卡申請，實行預付卡資質和發行“雙備案”。經營者可通過互聯網登錄備案平臺，上傳預付卡發行章程和銷售協議，先行備案發行資質，備案平臺完成資質審核后核發經營者主體二維碼。經營者可根據自身商業需要隨時申請發卡，上傳卡樣及申請數量，備案平臺核發單卡二維碼，經營者每銷售一張卡需激活二維碼，并將消費數據納入預付卡大數據庫。備案平臺可通過大數據庫實時掌握每個備案經營者預收資金余額情況。

四、資金保障

經營者應當嚴格管理預收資金。預收資金只能用于主營業務，不得用于不動產、股權、證券等投資及借貸。引入市場機制加強預收資金風險控制管理，在備案平臺下平行設立若干風控功能平臺（二級平臺），主要分3種類型：一是各類商業銀行。開設經營者預收資金管理專戶，對資金存管比例實施監督，與備案平臺建立定期數據連接，并按照備案管理機關要求提供資金存繳情況（每周1次）。二是商業保險共保體。由商業保險公司共同發起組建預付卡共保體，經國家銀保監機構批準后開展預付卡保險業務，并作為二級平臺直連備案平臺。三是服務信托。由經國家銀保監機構批準的信托公司設立信托賬戶，消費者購卡預付款按風控比例限額存入信托賬戶，每消費一筆向經營者按比例轉入一筆。經營者可自主選擇一種或多種風控模式，簽訂商業合同、保單并上傳備案平臺，備案平臺核發主體二維碼。經營者發行預付卡的資金風控比例應不低于上一個營業日預收資金余額的50%。為鼓勵經營者提高資金風控比例，備案平臺對風控比例超過60%的預付卡賦予三星信用等級，超過80%的賦予四星信用等級，達到100%的賦予五星信用等級。

五、基礎服務

支持符合條件的企業提供基礎公共服務。為解決小型企業、個體工商戶無自主發卡系統的實際困難，支持具有第三方結算資質的企業建設預付卡公共基礎業務處理系統，供小型企業、個體工商戶自主選擇、免費使用。業務處理系統應符合相關支付安全認證要求，具備預付卡發行管理、預收資金清結算、交易記錄保存、消費信息查詢等功能，并與備案平臺實現消費數據實時傳輸。業務處理系統應具備核實經營者發卡范圍功能，幫助經營者合規發卡，發現異常及時提醒經營者、停止服務，并向備案平臺反饋相關情況。業務處理系統應當對獲得的消費者和經營者信息保密，并保證數據安全，不得向第三方提供。

六、發行與服務

鼓勵新發行預付卡的經營者完成線上資質備案后發行。備案平臺上線前已發行且已完成線下備案的經營者應當在備案平臺上線后30日內轉為線上備案；備案平臺上線前已發行，尚未辦理線下備案的經營者應當在備案平臺上線后90日內完成線上備案；備案平臺上線后發行預付卡的經營者應當在發行預付卡之日起30日內辦理線上備案。逾期未備案的，一經核實視為非合規預付卡，并在備案平臺實時公示。備案平臺上線時間應當由備案管理機關采取新聞發布會、新聞媒體、政府網站等形式公布。

經營者應當全面履行告知義務，在經營場所、網站首頁顯著位置明示備案主體二維碼、資金保障方式和信用承諾等。經營者、公共基礎業務處理系統應至少保存購卡人交易信息至合同履行完畢后3年，同時嚴格履行消費者個人信息和數據安全保護義務，不得向第三方提供。經營者終止預付卡業務的，應在終止業務前至少30日在經營場所、網站首頁顯著位置公示并停止銷售新卡，根據有關法規規定一次性返還預收資金余額。

消費者有權在購買預付卡之日起7日內無理由退卡，未消費的余額應全額退還；已產生部分消費的，應退還未消費余額。因購買預付卡獲得的贈品或贈送的服務，消費者應予退回或支付合理價款。

七、信息披露

全面加強備案平臺與消費者互動交流。備案平臺通過政務云提供實時消費查詢服務，受理消費投訴，發布消費預警。消費者購卡后，微信掃描卡面上的二維碼即可與備案平臺建立連接，查詢相關消費記錄、預付卡余額等信息；若二維碼無法掃描，則自動跳轉消費提示頁面，顯示“此卡非合規備案卡，請謹慎購買”的消費提示，消費者可選擇退卡并一鍵舉報。備案平臺收到消費投訴舉報會自動轉入平臺預警系統，并同時轉接該發卡經營者、代理發卡機構、備案管理機關（亮黃燈），3個工作日內未能妥善處理消費警示的，平臺預警系統自動發布全網警示（亮紅燈），由上級主管部門介入督辦。

八、社會共治

強化經營主體自治，進一步明確預付卡經營者在發行和服務、資金管理、信息披露、糾紛處理等方面的主體責任。探索建立預付卡行業組織，全面推進行業自律、消費警示、宣傳培訓等工作，鼓勵行業組織建立行業性市場保障機制和激勵約束機制。加強社會監督，支持社會組織依法履職，建立和強化與行業主管部門的協作機制，保護預付卡消費者合法權益。開展宣傳培訓，加強行業間交流，提升管理和服務水平。加強對經營者培訓教育，提升合規經營意識。探索實施信用監管，加強信用信息共享，強化信用結果應用。加大宣傳力度，利用媒體、網站、電臺等多渠道做好消費者風險防范引導，提醒消費者增強風險意識和辨別能力，理性按需購卡，合法正當維權。

九、組織實施

各級商務主管部門、備案管理機關應當對預付卡規范管理加強宣傳教育，鼓勵引導經營者積極備案。各風控功能平臺(二級平臺)應當加強經營者培訓，介紹資金風控方式，為經營者提供多種資金風控選擇。經營者應當強化責任意識，增強經營信用，積極配合行業部門監管工作，及時備案，規范發卡，誠信經營。

本實施意見自2022年12月26日起施行，有效期至2025年12月25日。

濟南市人民政府

2022年12月26日

（聯系電話：市商務局市場秩序處，51702025）

（此件公開發布）