一、政策背景

單用途商業預付卡（以下簡稱預付卡）是商業營銷的一種重要手段，其功能主要有三個方面：一是鎖定客戶群體，二是描繪消費畫像，三是盤活存量資產。前兩項屬消費促進功能，后一項屬類金融功能。正是由于預付卡發行具備了快速回籠資金的類金融功能，而同時備案管理存在較大盲區，導致社會發卡驟然增加、魚目混雜，出現了許多侵害消費者權益、破壞消費環境和營商秩序的現象和問題，人民群眾對此反應強烈，社會關注度高。為進一步加強我市單用途商業預付卡規范管理, 促進預付卡消費健康發展, 優化預付卡消費環境，在經過大量調研論證、廣泛征求意見、合法性審查基礎上，市政府出臺了《關于進一步加強單用途商業預付卡規范管理的實施意見》。

二、決策依據

依據商務部、公安部、文旅部、人民銀行、稅務總局、市場監管總局、體育總局、銀保監會等八部委聯合印發《關于促進單用途預付卡規范發展的意見》（商建發〔2020〕190號） 《山東省人民政府關于加強和規范事中事后監管的實施意見》（魯政發〔2020〕6號） 《山東省商務廳關于關于加強單用途商業預付卡規范管理的通知》（魯商字〔2022〕119號）有關要求，制定本實施意見。

三、出臺目的

創新監管方式，規范發卡行為，應用信息化、智能化手段實現預付卡發行、消費全過程透明化管理，維護消費者權益，營造健康發展的市場環境，加快構建權責明確、包容審慎、公開透明、簡約高效的行業管理體系，構建完善依法行政、規范發展、防范風險、社會共治的治理格局。

四、重要舉措

一是建設全市商務系統預付卡備案管理服務平臺（以下簡稱備案平臺）。備案平臺作為全市商務領域統一的預付卡管理系統，全面開展預付卡資質備案、風控審核、發行管理、消費提示、投訴處理等各項業務，具體辦理經營者發卡申請。二是引入市場機制加強預收資金風險控制管理。引入商業銀行、商業保險共保體、服務信托3種資金風控模式，開設發卡經營者預收資金管理專戶，對資金存管比例進行監督，與備案平臺建立實時、穩定的數據連接，即時上傳預付卡消費記錄、資金余額等數據，最大限度保護消費者權益。三是支持符合條件的企業提供基礎公共服務。支持具有第三方結算資質的企業建設預付卡公共基礎業務處理系統，供不具備自主發卡條件的經營者自主選擇、免費使用。要求業務處理系統應符合相關支付安全認證要求，具備單用途卡發行管理、預收資金清結算、交易記錄保存、消費信息查詢等功能，并與備案平臺實現預付卡數據實時傳輸。四是全面加強備案平臺與消費者互動交流。備案平臺通過政務云提供實時消費查詢服務，受理消費投訴，發布消費預警。

五、主要內容

《實施意見》共分為總體要求、管理職責、備案管理、資金保障、基礎服務、發行與服務、信息披露、社會共治、組織實施九個部分。

一是提出堅持以人民為中心的發展思想，加快構建權責明確、包容審慎、公開透明、簡約高效的行業管理體系，構建完善依法行政、規范發展、防范風險、社會共治的治理格局。二是明確了市商務部門負責全市商務領域預付卡備案管理工作，區縣商務主管部門負責本行政區域內商務領域預付卡備案管理工作。三是加快推進備案平臺建設，設市、區縣（功能區）兩級業務窗口，實行預付卡資質和發行“雙備案”。四是引入市場機制加強預收資金風險控制管理，規定經營者發行預付卡的資金風險保障比例，應不低于上一個營業日預收資金余額的50%；為鼓勵經營者提高資金風控比例，備案平臺對風控比例超過60%、80%和達到100%的預付卡，分別賦予三星、四星、五星信用等級。五是支持具有第三方結算資質的企業建設預付卡公共基礎業務處理系統，供小型企業、個體經營者自主選擇、免費使用。六是要求經營者全面履行告知義務，在經營場所、網站首頁的顯著位置明示備案主體二維碼、資金保障方式和信用承諾等，至少保存購卡人交易信息至合同履行完畢后3年，同時嚴格履行消費者個人信息和數據安全保護義務；經營者終止預付卡業務的，應在終止業務前至少30日，在經營場所、網站首頁顯著位置公示并停止銷售新卡，依據有關法規一次性返還預收資金余額。七是全面加強備案平臺與消費者互動交流，備案平臺通過政務云提供實時消費查詢服務，受理消費投訴，發布消費預警。八是強化經營主體自治，推進行業自律，加強社會監督，支持社會組織依法履職，建立和強化與行業主管部門的協作機制，保護預付卡消費者合法權益。九是明確各級商務主管部門、備案管理機關、各風控機構、經營者共同推進《實施意見》的組織實施。

六、解讀機構、聯系人及聯系電話

政策解讀單位：濟南市商務局

聯系人 : 王淑文；聯系電話：51702025